Inchiesta. Interessi alle banche?Capitalizzazione composta, esempio di anatocismo

euro-dollaro-770x476(wn24)-Roma – Capitalizzazione composta: gli interessi vengono sommati al capitale e la somma ricavata genera ulteriori interessi che vengono poi ancora sommati agli interessi precedenti e così via. Quindi gli interessi dei trimestri vengono sommati alla quota capitale + gli interessi dei trimestri precedenti e così via.
Molte Banche applicano questo tipo di calcolo interessi sui conti correnti, sulle fidejussioni, sugli affidamenti, sugli scoperti di conto, sui fidi ecc
Quando la legge prevede l’Usura
Quando la somma delle passività di un conto (interessi, commissioni massimo scoperto CMS, spese) supera il tasso soglia si genera usura.
Il tasso soglia è un limite invalicabile che la legge non vuole venga superato dalle banche nei prelievi delle passività del conto.
 
Un esempio aiuterà a chiarire.
Supponiamo che la banca ci abbia concesso un affidamento di 100.000,00 euro, al tasso annuo del 10% (è un esempio, quindi possiamo permetterci di ragionare su tassi molto bassi!). Supponiamo anche che questo affidamento sia utilizzato per intero e per l’intero anno. In un regime di capitalizzazione semplice degli interessi, al termine dei dodici mesi il nostro debitoverso la banca dovrebbe essere pari a:
 
Capitale al 01.01.2013 100.000,00
Interessi (10% su 100.000,00) 10.000,00
Totale debito al 31.12.2013 110.000,00
 
In presenza di pratiche anatocistiche, lo scenario sarebbe molto diverso:
 
Capitale al 01.01.2013 100.000,00
Interessi dovuti per il I trimestre (2,50% su 100.000,00) 2.500,00
Totale debito al 31.03.2013 102.500,00
 
Capitale al 01.04.2013 102.500,00
Interessi dovuti per il II trimestre (2,50% su 102.500,00) 2.562,50
Totale debito al 30.06.2013 105.062,50
 
Capitale al 01.07.2013 105.062,50
Interessi dovuti per il III trimestre (2,50% su 105.062,50) 2.626,56
Totale debito al 31.09.2013 107.689,06
 
Capitale al 01.10.2013 107.689,06
Interessi dovuti per il IV trimestre (2,50% su 107.689,06) 2.692,23
Totale debito al 31.12.2013 110.381,29
 
Si è dunque passati da un debito complessivo di 110.000,00 euro ad un debito complessivo viziato da anatocismo di 110.381,29 euro. E chiaramente i risultati sarebbero ancora più significativi in presenza di capitali o saggi di interesse più alti.
 
I bancari definiscono questa pratica come “capitalizzazione composta degli interessi“. Essa, a differenza della cosiddetta “capitalizzazione semplice”, determina una crescita esponenziale del debito. Si tratta di un istituto conosciuto (e dunque praticato) dagli albori del prestito ad interesse.
538051_604709016224868_1806496900_n
CATEGORIE
Condividi